Tartalom:
- Mi a rendelet célja?
- Mihez igényelhető a hitel?
- A kölcsön összege.
- Ki veheti igénybe a kedvezményes hitelt?
- Az igénylés főbb részletszabályai.
- Kizáró okok.
1. Mi a rendelet célja?
- Az Otthon Start program keretében biztosított FIX 3%-os lakáshitelről szóló 227/2025. (VII. 31.) Korm. rendelet célja, hogy támogassa az első megfelelő otthon biztosításának lehetőségét.
- Az igénylő a központi költségvetésből a rendeletben meghatározott feltételekkel Magyarország területén lévő, belterületi lakás, egylakásos lakóépület, tanya vagy birtokközpont (azaz: otthon) építéséhez, vásárlásához a rendelet szerinti államilag támogatott hitelprogramban vehet részt, és a kölcsön kamatainak megfizetéséhez lakáscélú állami támogatásként kamattámogatást vehet igénybe.
- A kölcsönt olyan hitelintézet nyújthatja, amely teljesíti a rendeletben foglalt kötelezettségeit.
- 2025. szeptember 1. napjától igénylehető.
- CSOK Plusz és Falusi CSOK mellett is igényelhető (ilyen esetben az igénylési kérelmeket együttesen kell a kiválasztott Bankban benyújtani).
2. Mihez igényelhető a fix 3%-os lakáshitel?
- Otthon vásárlása esetén a vételár megfizetésére,
- Otthon építése esetén a kérelem benyújtásakor a hitelintézet által elfogadott költségvetésből még fennmaradó bekerülési költségekre.
- A megvásárolni vagy építeni kívánt lakás értéke vagy bekerülési költsége legfeljebb bruttó 100 millió forint,
- Az egylakásos lakóépület, tanya vagy birtokközpont értéke vagy bekerülési költsége legfeljebb bruttó 150 millió forint lehet.
- Avételár legfeljebb 20%-kal térhet el a hitelintézet által megállapított forgalmi értéktől.
- Legalább 10%-os önerővel vehető igénybe, kivéve a megfelelő pótfedezet bevonása szabályai alkalmazását.
3. A kölcsön összege:
- nem haladhatja meg az 50 millió forintot,
- teljes futamideje legfeljebb 25 év,
- a kamat éves mértéke nem haladhatja meg a 3%-ot,
- előtörlesztés esetén az érvényesített költségek mértéke nem haladhatja meg az előtörlesztett összeg 1%-át.
4. Ki veheti igénybe a kedvezményes lakáshitelt?
A kölcsönt az a kölcsönkérelem benyújtásának időpontjában 18. életévét betöltött természetes személy igényelheti, aki az alábbi feltételek valamelyikének megfelel:
- magyar állampolgár,
- a szabad mozgás és a három hónapot meghaladó tartózkodás jogát Magyarország területén gyakorolja,
- harmadik országbeli állampolgár, ha huzamos tartózkodási jogosultsággal rendelkezik, illetve
- hontalan jogállású.
A kölcsön igénybevételének további személyi feltételei:
- büntetlen előélet,
- az igénylőknek nincs az állami adóhatóságnál nyilvántartott, az adóigazgatási eljárás részletszabályairól szóló 465/2017. (XII. 28.) Korm. rendelet 22. § (1) bekezdése szerinti összeget meghaladó köztartozása, és a köztartozás-mentességről vagy a fennálló köztartozása e pont szerinti mértéket meg nem haladó összege tényéről büntetőjogi felelőssége tudatában teljes bizonyító erejű magánokiratban nyilatkozik,
- legalább 2 éves folytonos társadalombiztosítási jogviszony (tb.) igazolása,
- a kétéves jogviszonyba a tanulói és a hallgatói jogviszony is beszámítható, de az igénylést megelőző 180 napba nem,
- a két éves folytonos tb. jogviszonyban legfeljebb 30 napos egybefüggő szünet lehet, hallgatói státusznál ez 6 hónap, viszont a szünetek nem számítanak bele a két évbe.
- az igénylést megelőző 180 napra szigorúbb szabályok vonatkoznak,
- külföldi tb. jogviszonnyal is van lehetőség az igénylésre.
5. Az igénylés főbb részletszabályai:
A kölcsönre ugyanazon igénylő csak egy alkalommal jogosult.
Értve alatta azt az esetet is, ha az igénylő már visszafizette a rendelet szerint igénybe vett kölcsönt és kamattámogatást. Itt igénylő az a személy is, aki korábban már a rendelet szerint létrejött hitelügyletben adóstárs volt.
Az igénylő a kölcsön iránti kérelem benyújtását megelőző tíz éven belül nem rendelkezett saját tulajdonú belterületi lakóingatlannal. Itt nem minősül saját tulajdonú belterületi lakóingatlannak, ha az igénylő a kölcsön iránti kérelem benyújtásának időpontjában és a benyújtását megelőző tíz éven belül legfeljebb olyan belterületi lakóingatlannal rendelkezik vagy rendelkezett tulajdonjoggal:
- amelyben tulajdoni hányadának értékbecslő által megállapított aktuális piaci értéke vagy – már visszterhesen elidegenített ingatlan esetén – az adásvételi szerződésben szereplő vételára nem haladta meg a 15 millió forintot,
- amelynek lebontását az építésügyi hatóság elrendelte vagy engedélyezte, vagy
- amely haszonélvezettel terhelten került a tulajdonába és az ingatlanban a kölcsön iránti kérelem benyújtásakor is ugyanazon haszonélvező lakik, illetőleg
- egy belterületi lakóingatlanban legfeljebb 50%-os tulajdoni hányaddal rendelkezett.
Házastársak esetén elegendő, ha a fentieknek az egyik házastárs maradéktalanul megfelel. Ez a szabály alkalmazandó abban az esetben is, ha az igénylő valamelyik szülője adóstársként bevonásra kerül az ügyletbe (de akkor a szülő nem lehet tulajdonos az ingatlanban). Az adóstársra egyebekben ugyanazon igénylési feltételek vonatkoznak, mint az igénylőre.
Építés esetén a kölcsönszerződés megkötésének feltétele, hogy az igénylők által benyújtott bekerülési költséget tartalmazó költségvetést a hitelintézet elfogadja és állapotát a hitelintézet a kölcsön folyósítását megelőzően ellenőrzi.
Vásárlás esetén abban az esetben igényelhető, ha az ingatlan az ingatlan-értékbecslési szakvélemény alapján a lakhatási igények kielégítésére alkalmas.
Gazdasági tevékenység: A kölcsön iránti kérelemben az igénylő teljes bizonyító erejű magánokiratba foglaltan, büntetőjogi felelőssége tudatában nyilatkozik arról, ha az állam javára bejegyzett jelzálogjog fennállása alatt a kölcsön felhasználásával épített vagy vásárolt otthonhoz tartozó földrészletet, illetve az azon álló melléképítményt saját gazdasági tevékenysége céljára kívánja hasznosítani, ide nem értve annak bérbe vagy haszonbérbe adását. Nyilatkozat megtétele esetén az adásvételi szerződésben – és új otthon esetén a számlában – a vételárat meg kell osztani a lakóépületre, a földrészletre és a melléképítményre jutó vételárhányadokra, illetve építésénél az építési költségvetést meg kell osztani a lakóépületre és a melléképítményre jutó bekerülési költségekre, és a kölcsön összege nem haladhatja meg otthon építésénél a lakóépületre jutó bekerülési költségből a hitelkérelem benyújtásának időpontjában hátralévő munkálatok költségeit, vásárlásánál a lakóépületre jutó vételárhányadot.
Jelzálogjog: A kölcsön hitelcéljaként szolgáló otthont, ha a kölcsön fedezete másik ingatlan, akkor a fedezeteként szolgáló ingatlant a kölcsön összegének erejéig, a kölcsön futamidejének időtartamára, a kölcsönszerződés alapján a hitelintézet javára jelzálogjog, valamint annak biztosítására elidegenítési és terhelési tilalom terheli, 5 évre az állam javára jelzálogjog, valamint annak biztosítására elidegenítési és terhelési tilalom kerül bejegyzésre a kölcsönszerződés megkötése időpontjában fennálló kölcsönösszeg 20 százalékának erejéig a kölcsön és a kamattámogatás jogszerűtlen igénybevételéből eredő követelések biztosítására.
Az otthonra a támogatott személynek lakásbiztosítással kell rendelkeznie.
6. Kizáró okok:
- Nem lehet olyan otthonban való tulajdonszerzés, amelyet haszonélvezet terhel.
- Nem lehet igényelni lakóingatlan résztulajdonának megszerzésére
(nem kizáró ok, ha az adásvétel vagy építés eredményeként a házastársak együtt kizárólagos tulajdonosai lesznek az otthonnak,
illetve az sem, ha az igénylő a több önálló otthonból álló, osztatlan közös tulajdonú ingatlan esetén a hitelcél szerinti otthont jelentő ingatlanrész kizárólagos tulajdonosává válik). - Az eladó vagy az építési tevékenységet végző az igénylőnek nem lehet közeli hozzátartozója vagy élettársa, valamint ha az eladó vagy az építési munkálatokat végző gazdálkodó szervezet, abban az igénylő nem rendelkezhet tagsággal vagy részesedéssel, továbbá a gazdálkodó szervezet tulajdonosa az igénylőnek nem lehet közeli hozzátartozója vagy élettársa.
- Ingatlan-értékbecslési szakvélemény nem lehet régebbi a kölcsönkérelem benyújtását megelőző 90 napnál.
- Az otthon bekerülési költsége az alapterület négyzetméterára tekintetében meghaladja a bruttó 1.500.000.-Ft.-ot.
- Nem veheti igénybe a kölcsönt az, akit a kölcsön igénylését megelőző 3 évben az egyéb lakáscélú állami támogatásokról szóló jogszabályok szerint igénybe vett vissza nem térítendő lakáscélú állami támogatás vagy államilag támogatott lakáscélú kölcsön vonatkozásában a vissza nem térítendő támogatás vagy a felvett kamattámogatás visszafizetésére köteleztek.
- Közmunkásként nem lehet igényelni.
Forrás:
227/2025. (VII. 31.) Korm. rendelet az Otthon Start program keretében biztosított FIX 3%-os lakáshitelről
Az adásvételi szerződés és a kapcsolódó dokumentáció elkészítése, – valamint egyéb szerződéssel kapcsolatos jogi tanácsadásért forduljon hozzám bizalommal elérhetőségeim valamelyikén!
